Witthaya Prasongsin / Mga Larawan ng Getty
Ang panustos na panustos sa bahay ay kumplikado at nakalilito.
Sa halip na makitungo sa isang uri ng pautang, ang mga panindang tagabili ng bahay ay kailangang maunawaan ang dalawang ganap na magkakaibang mga pagpipilian sa financing, o mga produkto, pati na rin ang mga term na ginagamit para sa bawat isa.
Ang pag-unawa sa proseso ng paggastos ng isang panindang bahay, at ang mga term na ginamit sa proseso ay magpapataas ng iyong pagkakataon na makakuha ng pinakamahusay na pakikitungo. Pupunta kami sa dalawang pangunahing pagpipilian sa financing na magagamit sa mga paninda ng bahay, totoong pag-aari, at personal na pag-aari.
Ang pagkakaiba
Ang mga panindang bahay ay maaaring ikiling sa dalawang paraan — bilang tunay na pag-aari o personal na pag-aari. Ang pamagat ng bahay ay tumutukoy sa uri ng financing na magagamit para sa bahay. Mayroong dalawang kategorya ng pautang — tradisyonal na mga pautang sa bahay (o mga utang) at mga pautang sa chattel.
- Ang tunay na pag-aari ay ang parehong pag-uuri na natatanggap ng isang site na binuo ng bahay. Ang isang panindang bahay na may pamagat na tunay na pag-aari ay bibigyan ng tradisyonal na pananalapi sa bahay o isang pautang sa mortgage sa pamamagitan ng isang institusyong pagpapahiram o bangko. Mayroong maraming mga pakinabang sa isang tradisyunal na utang sa bahay tulad ng mas matagal na mga term sa pautang, mga espesyal na pagbawas sa buwis, at mas mababang mga rate ng interes. Para sa isang bagong panindang bahay upang maiuri bilang tunay na pag-aari ay karaniwang dapat na permanenteng mai-install sa lupa na pagmamay-ari ng mamimili. Ang isang permanenteng inilagay na panindang bahay ay nangangahulugang ang istraktura ay maayos na naka-angkla sa pundasyon o lupa at nakakatugon sa mga hinihiling na mga tagagawa, estado, o HUD na minimum na mga kinakailangan. Maraming tao ang hindi pagkakaunawaan ang konsepto ng permanenteng pagkakalagay. Napakaliit nitong gawin sa materyal na skirting. Ang isang bahay ay maaaring magkaroon ng bloke ng cinder o skirting ng ladrilyo at hindi pa rin permanenteng mailalagay kung ang mga nakatali o mga angkla ay hindi ginagamit nang tama. Ang personal na pag-aari ay ang parehong uri ng pag-uuri na natanggap ng isang sasakyan o isang kasangkapan sa sambahayan. Kung ang isang panindang bahay ay inuri bilang personal na pag-aari, bibigyan ito ng pinansyal sa isang chattel loan. Ito ay mga pautang na ginawa sa mga item na maaaring ilipat at karaniwang nagdadala ng mas mataas na rate ng interes at mas maiikling term, kahit na ang deposito na kinakailangan upang simulan ang pautang ay madalas na mas mababa kaysa sa isang tradisyunal na mortgage. Ang mga pautang na ito ay karaniwang para sa mga bahay na ilalagay sa lupa na inuupahan o buwisan.
Ang mga pautang sa chattel ay maaaring mahirap makuha, kaya ang mga negosyante ay madalas na nag-aalok ng kanilang pinansyal sa pamamagitan ng mga institusyong pinansyal na pag-aari ng corporate. Maaari rin silang magkaroon ng isang maliit na listahan ng mga pinapaboran na mga institusyong pagpapahiram na kanilang pinagtatrabahuhan nang regular. Ang mamimili ay hindi kailangang gumamit ng alinman sa isa; maaari silang mamili para sa kanilang chattel loan tulad ng nais nilang isang tradisyunal na mortgage.
Ang Bottom Line
Bilang karagdagan sa pagiging kumplikado at nakalilito, ang paggawa ng financing ng bahay ay madalas na hindi patas dahil ang mga pambansang samahan tulad nina Fannie Mae at Ginnie Mae na nagsisiguro na ang mga tunay na pag-aari ng lupa ay hindi nag-aalok ng magkatulad na mga hinihikayat sa mga nagmumula sa chattel ng chattel. Bilang isang resulta, ang mga pautang sa chattel, anuman ang mataas na marka ng kredito, ay hindi maaaring makipagkumpitensya sa tradisyonal na mga rate ng mortgage sa bahay.
