Justin Sullivan / Getty Mga imahe
Bagaman hindi malawak na inanunsyo, ang isang programa na sinusuportahan ng pederal na tinatawag na FHA 203 (k) pautang ay maaaring ang iyong tiket lamang upang magawa ang proyekto sa pagpapabuti ng bahay. Ito rin ay isang paraan upang matulungan ang streamline ng proseso upang hindi ka na gumugol ng mas maraming oras sa pakikipag-usap sa mga nagpapahiram kaysa sa mga arkitekto at mga kontratista.
Ang pangunahing caveat sa programang ito ay dapat mong ma-secure ang FHA 203 (k) habang pinag-uusapan mo ang iyong unang pagbili ng mortgage ng bahay. Matatandaan na ang pautang FHA 203 (k) ay hindi para sa lahat, kahit na sa mga kwalipikado. Ang isang kadahilanan ay ang hindi maiiwasang pulang tape. Sa katunayan, kinikilala ito ng HUD at itinatag ang isang programa ng pagpapatunay ng independiyenteng 203 (k) mga tagapayo na maaaring makinis ang proseso para sa iyo.
Buod
- Ang "Rehab loan" ay ang palayaw para sa FHA 203 (k) Mortgage Insurance.Ang programang ito ay pinamamahalaan ng Kagawaran ng Pabahay at Urban Development (HUD) ng US. Maaari kang makakuha ng hanggang $ 35, 000 para sa pagpapabuti (minimum na halaga na maaari mong gawin ay $ 5, 000) Dapat mong kunin ang utang na ito sa oras na bumili ka ng bahay.Red tape ay kasangkot sa pautang na ito, ngunit may mga consultant na makakatulong sa iyo. Hindi ka maaaring kumuha ng utang para sa kahit ano. Maaari mo lamang itong gamitin para sa pinapayagan na mga proyekto sa pagpapabuti ng bahay, na may posibilidad na tumakbo kasama ang mga linya ng kaligtasan, pagtutubero, modernisasyon, pagpapalawak, at marami pa.
Ano ang isang FHA 203 (k) Rehab Loan?
Ang pag-secure ng financing kapag nalaman mong ang brilyante-sa-ang-magaspang na bahay ay maaaring maging isang tunay na problema. Sa mata ng iyong isip, alam mo lang na ito ang magiging sinturon ng bloke, ngunit ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring ibahagi ang pangitain. Kahit na makakakuha ka ng financing upang bumili ng bahay, nahaharap ka pa rin sa kakila-kilabot na gawain ng pag-secure ng ikalawang hanay ng financing para sa rehab.
Ang isang FHA 203 (k) pautang ay isang pinagsama na pautang sa mortgage at pag-remodeling ng utang na inisyu ng mga nagpapahiram sa mortgage at sineguro ng HUD. Maaari kang makakuha ng hanggang sa $ 35, 000 pautang upang mapabuti ang iyong tahanan, ngunit para lamang sa isang limitadong bilang ng mga proyekto sa pagpapabuti ng bahay.
Bakit ang gobyerno ay napakapagbigay? Ito ay hindi gaanong tungkol sa pagkabukas-palad dahil ito ay tungkol sa mas malaki, pandaigdigang larawan at ekonomiya ng US. Via HUD at ang programa ng FHA 203 (k), ang gobyerno ay higit na nababahala tungkol sa muling pagbuhay o pagpapanatili ng buong pamayanan at tiyakin na ang stock ng bansa ng mga umiiral na bahay ay hindi sumasamantala. Gayunpaman, maaari kang personal na makinabang mula sa mga malalawak na motibo.
Pagtulong upang Malutas ang Suliranin sa Pagkapantay-pantay
Ang benepisyo sa programa ng FHA 203 (k) ay ang pagpupuno nito sa nawawalang equity na kinakailangan ng mga may-ari ng bahay na binili ng mga bagong bahay.
Ang pagbili ng isang bahay na nangangailangan ng tulong at pag-secure ng financing para sa parehong oras ay isang kabalintunaan. Kailangan mo munang bumuo ng equity sa bahay bago ka makagawa ng isa pang pautang dito. Karaniwang binubuo ang Equity sa pamamagitan ng pagbabayad sa punong-guro sa utang habang ang halaga ng bahay ay nagkakahalaga. Ito ay tumatagal ng oras.
Ang isang hindi gaanong kanais-nais na kahalili ay upang makakuha ng isang hindi ligtas o pautang sa pirma para sa gawaing remodel. Kahit na makakakuha ka ng hindi ligtas na pautang, ang mga rate ng interes ay mas mataas kaysa sa kung kumuha ka ng pautang na gumagamit ng iyong bahay bilang collateral.
Kung wala ang FHA 203 (k), ang mga may-ari ng bahay ay karaniwang mahahanap muna ang isang bahay na nangangailangan ng malambing na pagmamahal. Susunod, nag-aplay sila para sa isang unang pautang sa mortgage na sumasaklaw lamang sa presyo ng pagbili ng bahay. Bagaman ito ay magiging perpekto, hindi maaaring hilingin ng mga nangungutang na may dagdag na $ 35, 000 na maidaragdag sa unang pautang sa mortgage. Sakop ang mga unang pautang sa mortgage na ang presyo ng pagbili at wala pa. Matapos ang pagbili ng bahay at pagkatapos na pag-aari ng bahay para sa isang habang, ang may-ari ng bahay ay mag-aplay para sa isang pangalawang mortgage, utang sa equity equity, o HELOC (home equity line of credit) upang magbayad para sa mga remodel.
Ang ginagawa ng HUD / FHA ay punan ang puwang sa pagitan ng kasalukuyang equity ng bahay at ang halaga ng utang sa pamamagitan ng pagsiguro sa utang. Sa esensya, ito ay tulad ng mayaman na tiyuhin na pumapasok at nagsasabing, "Ako ay kikilos bilang isang tagasuporta para sa pautang na ito hanggang sa mapabuti ang bahay."
Mga kalamangan
- Nakakakuha ka ng isang paunang pautang sa mortgage upang masakop ang pagbili at pag-remodeling ng iyong inilaan na bahay. Ito ay nakakatipid sa iyo mula sa pagkuha ng dalawang magkakahiwalay na mga pautang.Ang pautang na ito ay kumikilos bilang isang mahusay na pagtulak upang makapagsimula ka sa mga pagpapabuti sa bahay. Dahil inaasahan ng programa na gagamitin mo ang pera para sa rehab, dapat kang magsimula sa loob ng isang makatwirang oras. Pinipigilan ka nito mula sa pagpapaliban sa mga taon. Tulad ng ilang mga pautang na may maikling panahon ng pagbabayad, ang FHA 203 (k) pautang na kahanay sa haba ng iyong utang sa mortgage. Halimbawa, kung mayroon kang isang tradisyonal na 30-taong mortgage, mayroon ka ring 30 taon upang mabayaran ang remodeling na bahagi ng utang.
Mga drawback
- Dahil sa mga kinakailangan sa programa, ang iyong oras ng pagsasara ng pautang ay karaniwang mas mahaba kaysa sa isang maginoo na pautang. Ang mga oras ng pagsara ay mula 60 hanggang 90 araw. Ang iyong pagpili ng mga nagpapahiram ay limitado. Sa halip, kailangan mong gumana sa listahan ng aprubadong FHA 203 (k) na nagpapahiram. Ang isang makabuluhang halaga ng pulang tape ay kasangkot. Upang maging kwalipikado para sa utang, kakailanganin mong magsumite ng isang detalyadong panukala, kabilang ang mga guhit sa arkitektura.
Listahan ng Pinapayagan na Pagbago
Ang pinapayagan na listahan ng mga remodels na tunog ay mahigpit sa una. Ngunit tandaan na ang mga kahulugan na ito ay maaaring maiunat at mananatiling lehitimong mga remodel. Karaniwan, nababahala ang HUD na ang 203 (k) na pera ay hindi gagamitin para sa "mga mamahaling bagay at pagpapabuti, " habang tinutukoy nila ito.
Gayunpaman binibigyang diin din nila na ang "pagpipinta, pagdaragdag ng silid, kubyerta, at iba pang mga item kahit na ang bahay ay hindi nangangailangan ng iba pang mga pagpapabuti" ay mahuhulog sa loob ng saklaw ng 203 (k). Pinapayagan ang mga proyekto:
- Mga Remodels para sa isang may kapansananPagsasagawa ng napapanahong tahananPagpapabuti ng kahusayan ng enerhiya ng iyong bahayLandscaping at iba pang mga panlabas na site na trabahoMga bahagi ng lupa, gutter, at pag-install o kapalitPagpapalit ng istraktura ng bahay at / o muling pagbubuo ng bahayPagsasama ng panganib sa kaligtasanPagpapaganda ng pagpapabutiPagpapabuti ng mga pagpapabuti, kasama ang maayos at trabaho ng septic systemFloor additions / kapalit paggamot sa sahig
Ang FHA 203 (k) ay isang Miracle Loan?
Sa harap nito, ang FHA 203 (k) rehab loan (na madalas na sinasabing tinukoy bilang isang 201k pautang) ay maaaring parang himala. Pagkatapos ng lahat, makakakuha ka ng pera upang bumili ng bahay at dagdag na pera upang mai-remodel ang bahay, at makuha mo na agad ito. Gayunpaman, mahalagang tandaan na:
- Ito ay pa rin isang pautang, hindi isang bigyan. Dapat itong bayaran, kahit na mayroon kang buong haba ng pautang upang mabayaran ito pabalik. Dahil ito ay isang pautang, sisingilin ang interes. Gusto mong kumonsulta sa iskedyul ng pagbabayad upang makita kung magkano ang kabuuang interes na pinapahiram sa iyo ng pautang na ito para sa buong buhay ng pautang.Due sa mas matagal na panahon ng pagsasara, ang FHA 203 (k) ay maaaring hindi makatulong sa iyo sa isang lubos na mapagkumpitensya na merkado kung saan kailangan mong bumili nang mabilis at walang mga komplikasyon.
